Ejemplos educativos actualizados el . Esta actualización no representa una nueva revisión del personal ni revisión legal.
Generalmente brinda responsabilidad adicional después de agotarse los límites exigidos de hogar, inquilinos, condominio, arrendador o auto.
Puede ser importante para hogares con ingresos, ahorros, propiedades, conductores jóvenes, alquileres, piscinas, mascotas u otras exposiciones.
La aseguradora suele exigir límites subyacentes mínimos y revelar todos los vehículos, propiedades y conductores.
Una capa adicional, no una póliza de reemplazo
El seguro subyacente es la póliza que responde primero, como responsabilidad de auto. Ejemplo ilustrativo: usted es responsable de un reclamo cubierto de $700,000 por lesiones y el límite aplicable del auto es $250,000. Si ambas pólizas cubren el reclamo y se cumplen los requisitos del paraguas, este podría atender los $450,000 restantes dentro de su límite. El ejemplo simplificado no incluye costos de defensa ni otros ajustes.
El paraguas no aumenta el dinero para reconstruir su propia casa o reparar su propio auto. Actividades comerciales, conductores excluidos, ciertos alquileres y reclamos por conductores sin seguro requieren atención separada; tener un paraguas no significa que los incluya.
Revise cómo se conectan las pólizas
Si el paraguas exige $250,000 de protección base y usted mantiene solo $100,000, no tiene por qué cubrirle esa diferencia de $150,000. Pídanos comparar los límites exigidos con cada vivienda, vehículo, alquiler y conductor. Después hablemos de la magnitud de un reclamo grave y de los ingresos y activos que busca proteger, en vez de elegir una cifra redonda sin contexto.
Qué comparar en su póliza
Compare el límite y la prima del seguro paraguas junto con los límites de casa y auto que exige mantener. No reduzca esos límites base sin revisar el contrato paraguas.
Esta guía ofrece educación general, no asesoría legal ni garantía de cobertura. Rigen la póliza, sus términos, condiciones, límites y exclusiones.