Ejemplos educativos actualizados el . Esta actualización no representa una nueva revisión del personal ni revisión legal.
El deducible es la parte de un reclamo cubierto que usted paga antes de que pague la aseguradora. Uno mayor puede reducir la prima, pero aumenta su gasto después de una pérdida.
Algunas pólizas usan deducibles separados para agua, viento o incendio forestal. Un deducible porcentual suele calcularse sobre el límite de vivienda, no sobre el monto del reclamo.
Compare cada deducible en dólares con el ahorro de prima. La opción más sólida es manejable durante un reclamo y conserva la cobertura necesaria.
¿Cuánto pagaría de su bolsillo?
Ejemplo ilustrativo: reparar un daño cubierto en la cocina cuesta $12,000. Con un deducible de $2,500, el pago simplificado es $9,500. Con uno de $5,000, es $7,000. Ambos cálculos suponen cobertura suficiente, un solo deducible aplicable y ningún ajuste por depreciación, límite especial u otra condición de liquidación.
Un porcentaje funciona de otra manera. Si la póliza usa el 2% de un límite de vivienda de $600,000, el deducible es $12,000, no el 2% de la reparación. Una pérdida inferior a ese deducible no genera un pago bajo esa cobertura.
Compare el ahorro con sus fondos disponibles
Supongamos que aumentar el deducible ahorra $250 al año, pero agrega $2,500 a su parte de un reclamo. Harían falta diez años sin reclamos para igualar esa exposición adicional. Son cifras ilustrativas para comparar, no una predicción. Pídanos mostrar cada deducible junto a la prima anual e identificar cualquier deducible separado por agua o incendio forestal antes de elegir.
Qué comparar en su póliza
Compare el ahorro de prima con el deducible adicional que tendría que pagar. Convierta cualquier deducible porcentual a dólares usando la base indicada en su póliza.
Esta guía ofrece educación general, no asesoría legal ni garantía de cobertura. Rigen la póliza, sus términos, condiciones, límites y exclusiones.