Ejemplos educativos actualizados el . Esta actualización no representa una nueva revisión del personal ni revisión legal.
Puntos clave
- Los prestamistas y arrendadores suelen exigir ambas coberturas.
- Cada reclamo cubierto aplica su propio deducible.
Colisión generalmente cubre impactos; integral suele cubrir robo, vandalismo, objetos, animales, cristales y ciertos eventos climáticos, sujeto al contrato.
Un deducible mayor puede reducir la prima, pero aumenta lo que paga en cada reclamo. Considere valor, préstamo, reparación y ahorros.
En autos antiguos, compare el ahorro anual con el valor real y su capacidad de reemplazar el vehículo.
Un choque en el estacionamiento no es lo mismo que un robo
Ejemplos hipotéticos: retroceder contra un poste plantea un reclamo de colisión; descubrir que robaron el auto estacionado plantea uno de cobertura integral, también llamada comprehensive u other-than-collision. Ninguna etiqueta significa que toda reparación esté asegurada: el mantenimiento y el desgaste mecánico no son el propósito de estas coberturas.
Ejemplo ilustrativo: las reparaciones cubiertas cuestan $4,000. Con un deducible de $500, el pago simplificado es $3,500; con uno de $1,000, es $3,000. Se supone cobertura suficiente y ningún otro ajuste. Compare los $500 adicionales de exposición con el ahorro real, sin asumir que aumentar el deducible siempre ahorra cierta cantidad.
¿Y si el auto es pérdida total?
El valor real en efectivo considera antigüedad, condición y otros factores; no es el precio original de compra. El préstamo puede superar la liquidación. La protección de diferencia de préstamo o arrendamiento (gap), cuando se compra y aplica, atiende ciertos faltantes bajo condiciones propias. Pídanos comparar valor, deducibles, reembolso de renta y requisitos del prestamista antes de quitar cobertura a un auto antiguo.
Qué comparar en su póliza
Compare por separado los deducibles de integral y colisión. La liquidación depende del valor del vehículo y del contrato, no simplemente del saldo del préstamo.
Esta guía ofrece educación general, no asesoría legal ni garantía de cobertura. Rigen la póliza, sus términos, condiciones, límites y exclusiones.